Privat Kunden

Steueroptimierung

mit Einsparpotential

Alle Jahre wieder und besonders als Angestellter sind die Möglichkeiten, Steuern einzusparen, gering. Nicht, wenn Sie mit uns zusammenarbeiten. Es gibt ein paar spannende Möglichkeiten, auch wenn Sie bereits von den Abzugsmöglichkeiten in der Säule 3a profitieren. Auch in der 3. Säule bieten viele Versicherer die Möglichkeit, kurzfristig Erspartes Nachzuzahlen. Im Gegensatz zur Banklösung sind die Zinsen garantiert und Sie erreichen Ihr Sparziel im Alter auch bei Erwerbsunfähigkeit.

Vorsorge

Das 3 Säulen System

Das Schweizer Sozialversicherungssystem baut auf drei Säulen auf. In der 1. Säule ist jeder Einwohner der Schweiz und solche, die hier arbeiten (Grenzgänger) versichert. Allerdings sind das Beträge zwischen CHF 14'220 und 28'440 jährlich. Arbeitnehmer die mehr als CHF 21'330 verdienen jährlich, profitieren dann zusätzlich von der obligatorischen Pensionskasse. Der Trend geht in die Richtung, dass Personen mit höheren Einkünften als CHF 85'320 (max. versicherter BVG-Lohn) immer weniger von freiwilligen Zusatzversicherungen profitieren, weil Arbeitgeber heutzutage lieber höhere Löhne zahlen, als sich 50% an den teuren Sozialleistungen zu beteiligen.

Aus diesem Grund ist es elementar, sich über den Ist-Zustand im Fallen von Erwerbsunfähigkeit oder Alter beraten zu lassen. Für Verheiratete ist auch die gegenseitige Absicherung im Todesfall ein wichtiges Thema. Haben Sie gewusst, dass Sie in der Regel nur etwa 60% Ihres aktuellen Grundlohns versichert haben? Solche Lücken können mit massgeschneiderter Beratung durch Produkte der 3. Säule aufgefüllt werden. Wir beraten Sie dazu unabhängig und objektiv.

Krankenversicherung

die große Preisspanne

Jedes Jahr ändern sich die Prämien der Krankenversicherung Grunddeckung. Die Preisunterschiede pro Anbieter liegen in einer Spanne von bis zu 30%. Wir wissen, welche Anbieter in welchem Kanton das beste Preis-/Leistungsverhältnis haben und beraten Sie auch gerne über mögliche Zusatzversicherungen Ihrer aktuellen Lebenssituation entsprechend. Bei Kindern legen wir dabei grossen Wert auf das Vorhandensein einer Zahnversicherung. Gerne schauen wir uns Ihre aktuelle Police der Grund-und Zusatzversicherung an. In unserem Kundenkreis konnten wir bisher jedem zweiten ein vorteilhafteres Angebot unterbreiten.

Sach & Vermögensversicherung

einiges zu beachten

80% aller Haushalte haben sogenannte Haushaltversicherungen. Darunter versteht man die Hausrat-und die Privathaftpflichtversicherung. In Kombination beim selben Versicherer werden meistens Rabatte gewährt. Ihnen auch? Stimmt die aktuelle Summe Ihres Hausrats noch oder haben Sie sich in den letzten Jahren für Reitsport entschieden? Bei Unterversicherung wird auch im Teilschadenfall der Anteil gekürzt und der Baustein „Reitsport" muss separat eingeschlossen werden.

Fahren Sie ein geleastes Fahrzeug und haben keine Zeitwertzusatz-Deckung? Bei vielen unserer Kunden ist der Ausstand gegenüber der Leasingfirma wesentlich höher als der Zeitwert des gemieteten Fahrzeugs. Trotz obligatorischer Vollkaskodeckung würde im Totalschaden-Fall kurzfristig viel Geld gegenüber der Leasinggesellschaft fällig.

Eigenheim

kann Realität werden

Möchten Sie sich den Wunsch nach Eigenheim sofort oder erst in 5-10 Jahren erfüllen. Wir planen Ihr Budget oder können Ihnen ausrechnen, welche maximale Hypothek Ihnen Banken aufgrund des aktuellen Einkommens zusprechen würden. Oder Sie wissen nicht genau, in welchem Preissegment Sie mit Ihrem aktuellen Einkommen Objekte aussuchen können?

Eigenheimfinanzierungen sind sehr variabel und auch für die Zukunft zu planen. Falls Sie Ihre Immobilie mit Ihrem Partner zusammen finanzieren, könnte es sein, dass Sie keine neue Hypothek mehr zugesprochen bekommen, wenn die zweite Einkommensquelle fehlt!

Die meisten Kunden legen den Fokus auf eine steueroptimierte Lösung. Es können auch laufende Finanzierungs-Projekte optimiert werden.

Nachlassplanung

Planen Sie frühzeitig

Sollten Sie mehrere Kinder haben und/oder verheiratet sein, ist eine Nachlassplanung elementar. Beim ehelichen Güterstand „Errungenschaftsbeteiligung" fällt die Hälfte der während erwirtschafteten Güter gemeinsam mit dem Eigengut in die Erbmasse. Daraus kann die Situation entstehen, dass die Nachkommen aufgrund des hälftigen Erbanspruchs einen hohen Bargeldanspruch haben. Allenfalls ist das Vermögen aber gerade nicht liquid weil Sie in ein Eigenheim investiert haben. Es kann soweit kommen, dass der überlebende Ehegatte das Haus verkaufen muss, weil der Erbanspruch der Kinder gedeckt werden muss. Lassen Sie es nicht soweit kommen. Auch hierzu können wir Sie in allen Details organisieren, damit alles so kommt, wie Sie es sich zu Lebzeiten gewünscht haben.

Mit dem Kompass durch ein Meer von Versicherungen....